在日益全球化的世界中，跨境支付已成为日常商业交易的核心部分。资金被汇往世界各地的国际业务合作伙伴和承包商，远程工作导致许多公司的工资单上至少有一名甚至多名团队成员在国外，因此需要通过国际汇款接收工资。
在讨论全球支付解决方案时，经常使用的一个术语是 SWIFT。据估计，全球超过 50% 的跨境支付是通过 SWIFT 转账进行的。
但 SWIFT 支付到底是什么？它们如何工作？更重要的是：它们的成本是多少以及处理需要多长时间？在这篇博文中，我们将告诉您有关 SWIFT 银行系统所需了解的一切。
什么是环球银行金融电信协会（SWIFT）？SWIFT缩写代表全球银行间金融电信协会，指允许银行和其他金融机构在国际层面交换信息的报文和交易网络。SWIFT 是一家成员所有的合作社，总部位于比利时布鲁塞尔。
需要注意的是，SWIFT 系统实际上并不持有或转移资金或证券，而只是为国际支付订单提供安全的消息传递空间。目前，SWIFT 银行系统连接着全球 200 多个国家的 11,000 多家机构。据 SWIFT 合作社称，去年该网络平均每天处理 4200 万条消息。
什么是 SWIFT 代码？遵守 SWIFT 银行系统的银行会收到一个特殊的标识符代码，称为SWIFT 代码或 SWIFT ID。有时也称为 BIC 代码（银行标识符代码）或 ISO 9362 代码，这种唯一标识符由8 到 11 个字符组成。这些字符标识：
银行本身（前四个字符）
它所在的国家/地区（接下来的两个字符）
总部所在地（接下来的两个字符）
可选：单个分支（接下来的三个字符，有时替换为“XXX”）
SWIFT 代码的目的是确保国际付款转移到正确的银行。因此，在处理国际汇款时，您需要注明收款银行的 SWIFT 代码以及收款人的 IBAN（国际银行帐号），以便将付款归属于正确的账户。
您需要 SWIFT 做什么？SWIFT 银行系统的目标是在国际层面实现安全的金融交易。基本上，SWIFT 是一个全球银行网络，允许参与机构以安全和标准化的方式在它们之间交换有关支付和汇款的电子信息。
由于 SWIFT 系统中的每家银行都会收到唯一的 SWIFT 代码，因此付款可以归属于正确的金融机构，从而节省时间和金钱。自 1973 年创建以来，SWIFT 支付系统已成为全球金融基础设施的关键要素。尽管存在Ripple等其他金融信息服务提供商，SWIFT 银行系统仍然在市场上占据主导地位。
SWIFT 付款：它是如何运作的？既然您知道什么是 SWIFT 以及 SWIFT 代码的用途，您可能会问自己：“SWIFT 是如何工作的？”。好吧，让我们仔细看看两家参与银行之间的 SWIFT 付款是如何处理的。正如我们已经解释过的，SWIFT 系统将交易消息从您的银行发送到收款人的银行，然后收款人的银行将资金存入收款人的银行账户。
但这之间到底发生了什么？那么，SWIFT 支付的具体处理步骤取决于两家银行之间是否存在商业关系，即它们之间的连接方式是否允许它们在各自的Nostro 和 Vostro 账户之间直接转移资金。
场景 1：具有直接商业关系的银行之间的 SWIFT 转账第一种情况比较容易，而且通常涉及的费用也较少。假设您想将资金从英国银行的银行账户汇至香港的员工银行账户。两家银行都是 SWIFT 系统的一部分，并且彼此之间存在商业关系。在处理方面，SWIFT 转账将涉及以下步骤：
从英国银行到香港银行的包含付款指令的SWIFT消息
英国银行将从您的帐户中扣除您要发送给员工的金额
英国银行将把款项存入香港银行
香港银行将存入您员工的个人账户
请注意，这是该流程的简化版本，两家金融机构之间的实际汇款流程还涉及进一步的操作。由此产生的交易费用也被排除在外。
场景 2：无直接商业关系的银行之间的 SWIFT 转账让我们继续使用场景一中的示例。但这一次，两家银行没有直接的商业关系。在这种情况下，您的银行和收款人的银行之间无法直接处理付款。相反，交易需要经过一家甚至几家中介银行。
例如，两家银行（即英国银行和香港银行）可以与一家美国银行建立关系，然后该银行将成为中介银行（也称为代理银行）。SWIFT 汇款将变得更加复杂，涉及以下步骤：
从英国银行到香港银行的SWIFT消息，以便找出通过中间银行处理转账的方法
英国银行将从您的帐户中扣除您要发送给员工的金额
英国银行将把金额存入中间银行，即美国银行。
美国银行会将金额存入收款银行香港银行（通常这是产生额外交易费用的地方）
香港银行将存入您员工的个人账户
不用说，参与SWIFT支付的中介银行越多，所需时间就越长，交易成本就越高。
SWIFT 转账 - 需要多长时间？
尽管技术不断进步，但 SWIFT 转账并不是即时处理的。即使在 21 世纪，在全球范围内转移资金也需要时间。影响SWIFT 付款处理时间的因素包括：
SWIFT 转账所需的中转银行数量
反欺诈检查，也涉及国际洗钱，对每笔交易进行检查
一般来说，SWIFT 付款的处理时间为 3 到 5 天。对于欧盟境内的转账，处理时间通常为 1 至 2 天。
SWIFT 转账费用 - SWIFT 付款的费用是多少？尽管 SWIFT 银行系统旨在为已通过该系统连接的银行提供国际银行转账便利，但在全球范围内汇款可能是一项昂贵的工作。如前所述，中介银行收取的交易费用是需要考虑的一方面。
此外，以外币汇款通常意味着必须支付外汇费用。 转换费和服务费很快就会累加起来，导致每笔交易的总成本高达 50 欧元。
另一个需要考虑的方面是，许多银行还会向收款人收取费用，收款人可能是为您公司工作的远程员工。因此，在向外籍员工进行 SWIFT 付款之前，您应确保建议您的银行将所有费用计入您的账户，包括可能由中间银行征收的费用。
SWIFT 付款和全球薪资 - 让您的全球团队获得报酬全球薪资的主要挑战之一是按时并以正确的货币向每个人支付工资。根据您分布在全球的劳动力规模以及您的团队分布的国家/地区，向所有团队成员发放付款将是一个耗时且昂贵的过程，这还需要进行大量的仔细规划，以确保每个人都可以在不受影响的情况下收到工资。